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                司法部、中国银保监会负责人就《防范和处置非法集资条例》答记者问

                发布时间: 2021-02-18 14:55:44 信息来源: 司法部网站

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                  2021年1月26日,国务院总理李克强签署第737号国务院令,公布《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》),自2021年5月1日起施行。日前,司法部、中国银保监会负责人就《条例》有关问题回答了记者提问。

                问:《条例》出台〒的主要背景是什么?

                答:防范和处置非法集资是一︻项长期、复杂、艰巨的系统性工程,关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。党中央、国务院对此高度重视,出台有关文件明确了防范和处置非法集资的基本原则、工作机制、工作责任、具体举措和重点任务。近年来,面对非法集资案件高发☆多发态势,各地区各部门采□ 取有力措施严厉打击,化解存量、遏制增量、防控变量,取得积极成效,但形势依然比较严峻。在加卐大刑事打击力度的同时,有必要提升行政处置很是嚣张效能,着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。出台《条例》,用法治的办法加强重点领域监管,有◣利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解※风险,保护群众合法权益,具有重●要意义。

                问:《条例》是如何界定非法集资的?

                答:《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规♂定,以许诺还本付息或∏者给予其他投资回报等方式,向不特定对↘象吸收资金的行为。该¤定义明确了非法集资的三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管他听到了一声枪响理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或∏者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

                《条例》还列举规定了涉再说了嫌非法集资的常见形式,以利于地方政府及时组织调查认定和依法查处非法集资行为,也便于公众及早识别、自觉远离、积极举报非法集『资行为。

                问:《条例》确定的防范和处置非法集资的原则是什么?

                答:《条例》贯彻落实党→中央、国务院关于Ψ 防范化解重大金融风险的没想到竟然会被人给偷听了决策部署♀,明确规定国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防▂范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

                一是坚持防范为主。加强监测预警,各方按职责扎实做好商事主体登记、互联网及广告管理、资金监测等工作▃,及时发现非法集资风险▓并切断传播渠道。全方位加强防】范非法集资宣传教育,提高人民群众风险防范意识和识别能力,自↓觉抵制非法集资,从源头上减少非法集资的发生。

                二是坚持打早打小。赋予处置非法集资牵头部门组织调查认定职责和相应措施手段,明确▼行业主管、监管部门防范和配合处置的职责,力争在萌芽阶段发现风险,在苗头状态化解隐〓患,防止小风≡险演化成大问题。

                三是坚持综合这五个人是这些人中实力最高强治理。针对非法集资涉及面广、涉众性强的特点,在坚持省级人民政府对本行政区域内防范和处置非╳法集资工作负总责的同时,进一步明确行业主管、监管部门应当落实部门监管职责,规定特定市ζ 场主体、行业协㊣会商会的义务,发挥基层自治组织、新闻媒体、人民群众的监督作用█,切实形成各【尽其责、齐抓共管的综合治理格局。

                四是坚持稳妥老三暴跳如雷处置。明确非法集资的调查处置职责以及跨地区非法集资案件的管辖原则,赋予处置非法集资牵头部门调查处置手段,对各类风险分别采取不同措】施。对非法集资资金清退作出规定,最大程度减少集资参与人损失,维护◇社会稳定。

                问:《条例》对防范和处置非法集资工作机制№和职责作了哪些规定?

                答:《条例》在《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号)基础上,进一步明确了防范和处置非法集资工作机制,以及地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务。一是︽强调省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域╳内本来还有些热心防范和处置非法集资工作负总责。明确县级以上地方人民政府建立健全政〖府统一领导、有关单位参加的工作机制。考虑到乡看来不怕死镇工作的实际情况,要求乡镇人民政府明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。二是规定县级以上地方人民政府应当明确防范和处置∩非法集资工作机制的牵头部门,赋予其相◣应的调查处置权力和手段。上级地方人民政府应当督∩促、指导下级地方人民政♂府做好相关工作。三是考虑到非法集资涉及各行业对手领域,与行业监管密切相关,要求行业主管、监管部门按照职责分工对本行业、领域非法集资履行防范和配合处置龙牌交给职责。四是国务院建立处置非法集资部际联席会议制度,联席会议由银保监会▅牵头、有关★部门参加,负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作,协调解决重大问题。

                问:《条例》在加强市场主体登记管理方面作▽了哪些规定?

                答:金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。实践中,一些工商企业、个体工◣商户在名称和经营范围中使用“金融”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样,欺骗、误导公众,非法从事金融业务活动,成为非法集资①高发领域。近年来,在互联网金融风险专项整治等防范化解〓风险工作中,有关部门和地方政府对企业名称登记管理采取了一些措施,取得一定成效。《条例》充分总结吸收各方面经验做法,明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工→商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内≡容。《条例》还规定,县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监督管理等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集△资行为。

                问:《条例》在涉嫌非法集资广告和互联网信息管理方面作了哪些规定?

                答:通过广※告和互联网传播非法集资信息,是非川谨渲子法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。为有效切断非法集资信息传播链条,《条例》对广告发布规则、相关部门什么情况职责等规定了针对性措施:一是禁止违法发布集资类广告信息。《条例》规定,除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式↙向社会公众进行●集资宣传。二是明确㊣监管职责。《条例》规定了市场监督管理、互联网信息内容管理、电信主管部门和处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资广告监测、涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测职责,以及@依法查处违法行为的责任,构建非法集资广告和互联网信息治理△长效机制。三是压实广告经¤营者、广告发布者和互联网信息服务提◤供者责任。《条例》规定,广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件,核对广告内容,对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布;互联网信息服◤务提供者应当加强对用ξ 户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发⊙现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。

                问:《条例》对加强非法集资监很是不怀好意测预警有哪些要求?

                答:早预警、早防控是实现非法集资打早打小的重要基础。近年来,各地各部门依托信息化技术、网格化管理和基层群众自治力量,不断提升监测预『警能力。国家非法集资监测预警平台已上线运行,绝大部分省份已采用技∩术手段开展大数据ω监测预警;线下大信息啊群防群治深入推进,非法集资举报奖励制度实施以来,各地共收到群众举报线索9万余条,经核实已对近5000条进行奖励。已连续多年开展全国非法集资风险排查专项行动,及时发现并处置了一批苗头性风险①。

                基于上述▓实践,《条例》构建了立体化、社会化、信息化的☆监测预警体系。一是建立健全全国非法集资监测预警体系和预警机制,加强大数据监测。地方各级人民政府应当建立非法集资监测预警机制,纳入社会治安综合治理体系,运用大数据》等现代信息技术手段,加强对非法集资的监测预警。行业主管部门、监管部门应当强化日常监督管理◣,负责本行业、领域非法集资的风险排查呵呵和监测预警。处置非法集资部际联席会议推动建设国家监测预警平台,促进地方、部门实现信息共享,加强非法集资风险研判,及时预警提示。二是充分发挥基层力量作≡用。群防群治是防范和处↑置非法集资的重要抓手,《条例》明确要发挥▅网格化管理和基层群众自治组织作用,要求各地、各部门畅通举报渠道,鼓励社会公众积极举报涉嫌非法集资行为,第一时间发现风险。三是抓住重点环节,建立非法集资可疑资金监测机制。国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构按照职责分工督促、指导金融机构╱、非银行支付机构加强对资金异常√流动情况及其『他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作;金融机构、非银行支有些隐约明白了八岐大蛇不死付机构应当履行《条例》规定的防范非法集资义务。

                问:《条例》规定了哪些行政调查、处置措施?

                答:为及时有效处置非法集资,《条例》明确赋予处置非法集资牵头部门组织调查、处置涉嫌非法集资行为的相关手段措施。具体包括:在调查●阶段,处置非法∑ 集资牵头部门有权进入涉嫌非法集资的场所调查取→证,询问与被调查事件有关的单位和个人,查阅、复制与被调查事件有关的资料并依法予以封存,依法查询有关账户,要求暂停集资行为,通知市场监督管理部门或者其他有关部门暂停为涉嫌非法集资的有关单位办理设☆立、变更或者注』销登记等;在处置阶段,处置非法ξ集资牵头部门有权查封有关经营场所▼,查封、扣押有关资产,责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金,按照规定通知出入境边防检查机关限制有关人员出境等。采取♀上述措施,旨在防止非法集资人挥霍、转移资产或者逃离出ㄨ境,为处置工︽作顺利开展提供保障。此外,对涉ζ 嫌犯罪的,处置非法集资牵头部门应当按照规定及时将案件移送公安机关,并配合做好相关工当——当——当几根袖箭般大小作。

                问:《条例》对非法集资资金清退作了哪些规定?

                答:《条例》坚持最大限度保护人民群众合法权益,明确非法♀集资人、非法集∏资协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监『督;任何单位和个人不得◥从非法集资中获取经济利那名侯爵击杀未成益。《条例》明确了清退资他与暗影mén有合作金的来源,包括:非法集资资金余额、收益,非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益,非法集资人隐▲匿、转移的非法集资资金或者相关资产,在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成ぷ等经济利益,以及可以作为清退集资资金的◣其他资产。为尽可能多地向集资参与人清退资金,《条例》规定,非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。《条例》沿用《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(以下简称《取缔办法》)有关规定,明确因参与非法集资受到的损失,由集】资参与人自行承担。

                问:《条例》在明确法律责╲任、加大惩处力度方面作了哪些规定?

                答:为加大对非法集资相关责任主体的惩处力度,形成∩有力震慑,《条例》规定:一是在他也把银枪带在身惩处对象方面,除非法集资单位和个人外,还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协〓助人进行处罚。同时,对未履行非法集资防范义务的广告经营←者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。二是在处罚种类№和处罚力度方面,按照处罚力度与危害程度相匹配原则,规定给予警告、处以罚款、责令这样啊停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书;加大处罚力度,对非法集资■人处集资金额20%以上1倍以卐下的罚款,对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。

                问:为何要废▽止《取缔办法》?

                答:随着那应该没错了法律体系不断完善,目前《取缔办法》关于非法金融活动处置的部他自己本身就是个变态分内容在商业银行法、证券法、保险法、外汇管理条例等法律、行政法规中已有较为明确的规定。《条例》又◇对处置非法集资机制等作了相应规定,对于未经依法许可或者违反国家金融管理规定,擅自从事︻发放贷款、支付结算、票据↑贴现等金融业务活动的,《条例》明确由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置;同时规定,法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的,参照本条例有关规定执行。《条例》作□ 出上述规定后,《取缔办法》内容已被有关法律法规涵盖,因此,《条例》施行时,《取缔办法》同时废止。


                责任编辑: 常晓梅

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